Vous envisagez de vous rendre en France dans le cadre d’un long séjour touristique, d’un visa vacances travail, pour étudier ou pour vous expatrier ? Ouvrir un compte courant dans une banque française vous permettra d’économiser beaucoup de frais bancaires. Mais quelle banque choisir ? Le système bancaire français est-il solide ?
Dans cet article, on répond à toutes vos questions et on vous donne notre top 12 des meilleures banques françaises, y compris les néo banques et les banques vertes !
Commençons avec les banques en France !
Comment Fonctionne le Système Bancaire Français ?
Les banques françaises sont structurées en trois grands niveaux :
- La banque de France met en œuvre la politique monétaire décidée par la banque centrale européenne via les taux d’intérêt. Son objectif est de maintenir la stabilité financière, la croissance économique, et d’assurer le fonctionnement harmonieux du système bancaire français.
- Le deuxième niveau est constitué des banques commerciales comme BNP Paribas, Crédit Agricole ou Société Générale, par exemple. Ce sont elles qui acceptent les dépôts, permettent d’effectuer des retraits au guichet automatique, proposent des cartes bancaires, des chéquiers, des comptes courants et qui octroient des crédits aux particuliers ou aux entreprises.
- Le troisième niveau est constitué des banques d’investissements, des sociétés de financement et des organismes spécialisés dans les activités de crédit.
Comment Ouvrir un Compte Bancaire en France ?
Pour ouvrir un compte bancaire en France en tant qu’expatrié, vous devez fournir les documents suivants à la banque :
- Titre d’identité (passeport ou carte d’identité)
- Votre visa de séjour en France
- Une preuve de votre adresse en France
- Une preuve de vos revenus
- Un dépôt initial
Quel est le Montant des Frais Bancaires en France ?
Le montant des frais bancaires en France en 2022 est en moyenne de 219 euros par an. Ce montant peut varier en fonction de la banque, du type de compte et des services utilisés. Les principaux frais bancaires sont les frais de tenue de compte, les frais d’opérations bancaires, les frais de carte bancaire et les frais d’assurance.
En France, les frais bancaires sont en hausse, mais ils restent deux fois moins élevés qu’aux États-Unis ! Cette différence s’explique parce que la réglementation sur les frais bancaires a été renforcée afin de réduire les frais facturés aux clients, et parce que les Français sont moins souvent à découvert que les Américains !
Le Système Bancaire Français est-il Solide ?
Le système bancaire mondial étant très interconnecté, l’effondrement de plusieurs banques régionales aux États-Unis en 2023 a ravivé l’inquiétude concernant la sécurité du système bancaire français et la crainte d’un effondrement (“french bank collapse 2023”)
Cependant, le système bancaire français est considéré comme solide par la plupart des experts. Il est notamment réglementé par la Banque de France, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Union Européenne. La loi bancaire de 2013 a renforcé les exigences de capital et de liquidité des banques, ce qui les rend plus résistantes aux crises financières.
Les Banques Digitales en France
Vous êtes à la recherche d’une banque à bas prix, 100% numérique, juste ce qu’il faut pour profiter de la vie en buvant un apéro ? Les néo banques françaises sont peut-être la solution qu’il vous faut !
Une néo-banque, c’est quoi ?
Les néo banques sont des banques françaises entièrement digitales, qui proposent des services bancaires à des frais beaucoup plus faibles que les banques traditionnelles. Ouvrir un compte bancaire se fait en quelques clics, sans revenu minimum.
Avec des entreprises telles que Boursorama Banque, Nickel, ou Ma French Bank, le paysage du marché bancaire français est en pleine transformation. Les néo-banques attirent de plus en plus de français, à qui elles offrent des services bancaires à bas prix et une expérience client simplifiée.
Le Top 12 des Meilleures Banques Françaises
Vous vous demandez quelle banque française est la plus solide ou quelle banque en ligne choisir ? Voici notre classement des meilleures banques françaises, qu’elles soient traditionnelles ou 100% numériques (néo banques) !
- BNP Paribas
Bien que particulièrement exposée aux risques de marché du fait de ses activités de banque d’investissement, BNP Paribas est la première banque française et fait partie du top 5 des banques mondiales. Fondée en 1848, les actifs totaux de la banque s’élèvent à 2 851 milliards d’euros en 2022.
- Crédit Agricole
Créé en 1894, le Crédit Agricole est connu pour son fort ancrage dans l’économie locale et rurale. Composé de 39 Caisses régionales et de la Caisse nationale du Crédit Agricole, la banque est aujourd’hui le deuxième plus grand groupe bancaire de France, avec des actifs totaux de 2 741 milliards d’euros en 2022.
- Société Générale
Fondée en 1864, elle fait partie des banques françaises les plus anciennes et les plus respectées. Troisième banque de France par la taille de ses actifs (2 231 milliards d’euros en 2022), elle est connue pour ses services bancaires aux particuliers, aux entreprises et ses activités de banque d’investissement. Elle détient la néo banque Boursorama qui propose un carte gratuite et pratique pour les voyages à l’étranger.
- Groupe BPCE
Comportant la Banque Populaire et de la Caisse d’Épargne, BPCE est le quatrième groupe bancaire français, avec des actifs totaux de 1 820 milliards d’euros en 2022. L’avantage de ces deux banques est d’être détenues et contrôlées par leurs clients, qui sont à la fois sociétaires et clients.
- AXA Banque
AXA Banque est la cinquième plus grande banque française, avec des actifs totaux de 1 240 milliards d’euros en 2022. Elle est une filiale d’AXA, une entreprise d’assurances. Attention, la banque est uniquement en ligne, elle ne dispose pas d’agences physiques.
- Crédit Mutuel
Composé de 138 Caisses locales, le Crédit Mutuel est le sixième plus grand groupe bancaire de France, avec des actifs totaux de 1 060 milliards d’euros en 2022. En tant que banque mutualiste elle est moins exposée aux risques de marché.
- HSBC France
HSBC France, filiale de HSBC provenant du rachat de CCF (crédit commercial français), est la huitième plus grande banque de France, avec des actifs totaux de 850 milliards d’euros en 2022. En tant que banque multinationale britannique ayant pour devise “votre banque partout dans le monde”, c’est l’idéal pour un expatrié !
- Crédit du Nord
Ce groupe bancaire français, fondé en 1848, est composé de 8 Caisses régionales et de la Caisse nationale du Crédit du Nord. Il compte plus de 1 900 agences et plus de 2 millions de clients particuliers et professionnels, auxquels il propose une large gamme de produits et services bancaires.
- BoursoBank (Ex-Boursorama Banque)
Banque en ligne française (néo banque) fondée en 1998 par la Société Générale, Boursobank propose des comptes bancaires, des produits d’assurance et toute une gamme d’investissements boursiers (actions et produits dérivés). Elle est l’une des banques en ligne les plus populaires en France avec plus de 2,5 millions de clients. C’est une excellente banque pour les voyageurs.
- Nickel
Nickel est une banque française en ligne fondée en 2014 par Frédéric Bazard. Elle propose des comptes bancaires, des cartes bancaires, des retraits et des dépôts d’espèces en bureau de tabac. Elle est la première banque en France à proposer un compte bancaire sans conditions de revenus ni de dépôts. Elle compte plus de 2 millions de clients en France.
- Lydia
Fondée en 2013, cette néo banque est avant tout une application qui se connecte à un compte bancaire existant. Quel intérêt ? Disposer d’une carte de paiement gratuite en ligne et en magasin, envoyer et de recevoir de l’argent gratuitement et instantanément, gérer son budget, payer ses factures… Elle compte plus de 4 millions d’utilisateurs en France.
- Ma French Bank
Ma French Bank est une banque en ligne française créée par la Caisse d’Epargne et la Banque Postale. Elle propose un compte courant gratuit, une carte bancaire gratuite et une application mobile simple et intuitive.
Banques Vertes et Finance Durable : notre Sélection
En France comme aux USA, le changement climatique et le développement durable sont au cœur des préoccupations. Et si les français sont déjà au cœur de l’innovation éco-friendly avec ces 5 startups qui révolutionnent l’industrie alimentaire, l’investissement vert et la finance durable ont aussi le vent en poupe !
Qu’est-ce que les Critères ESG ?
Les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) sont utilisés pour mesurer l’impact d’une entreprise et le caractère durable de son activité. Noté sur une échelle de 0 à 100, le score englobe la prise en compte des défis climatiques, l’éthique des affaires, les investissements économiques et écologiques, ainsi qu’un management respectueux.
Banques Vertes ou Banques Éthiques : Quelles Différences ?
Petite subtilité linguistique dans le monde de l’économie verte : alors que les banques vertes se concentrent sur le financement de projets éco responsables, les banques éthiques ont une approche plus globale, intégrant non seulement l’aspect environnemental (empreinte carbone, énergie renouvelable, etc.), mais aussi la responsabilité sociale des entreprises en matière de gestion et de management.
Quelle Banque Verte Choisir en France ?
Voici quelques options, non exhaustives, pour une banque française alignée avec vos valeurs :
- La Nef : Banque 100% française, à la fois verte et éthique, la Nef e
- st notre coup de cœur. Spécialisée dans le financement de projets durables, elle offre une transparence totale sur l’utilisation des dépôts. Seul bémol, les particuliers peuvent seulement ouvrir un compte épargne, le compte courant étant réservé aux professionnels.
- Crédit Coopératif : Proposant une gamme complète de produits bancaires (assurance-vie, épargne, compte courant), cette banque française finance des projets à fort impact social. Cependant, son réseau d’agences est moins étendu que celui des grandes banques traditionnelles.
- Banque Triodos (filiale française) : Leader européen réputé pour son engagement en faveur de la durabilité, Triodos finance exclusivement des projets verts.
Et voilà ! Les banques françaises n’ont désormais plus aucun secret pour vous ! Il ne vous reste plus qu’à faire votre choix ! Banque traditionnelle, banque en ligne ou banque verte ?
Dîtes-nous en commentaire ce que vous avez préféré et n’hésitez pas à partager avec nous votre expérience !